Новости и аналитика

Российские банки передают долги коллекторам спустя 30 дней просрочки

Банки обычно передают долги коллекторам спустя 30 дней просрочки. Об этом пишут 25 сентября РИА Новости со ссылкой на генерального директора коллекторского агентства АБК (входит в экосистему «Сбера») Максим Колосков.

По словам Колоскова, процесс передачи долга осуществляется в соответствии с законом 230-ФЗ. В рамках этого процесса проводятся тендеры, выбираются агенты, и долг передается на аутсорсинг. Долги передаются примерно через 30 дней просрочки, так как на более ранних этапах это считается технической просрочкой.

«Банки <…> принимают решение, что дальше сопровождать долг им невыгодно, и передают его на обычной электронной торговой площадке, которых несколько на рынке. Путем обычных открытых конкурсных процедур компании «соревнуются», предлагают какую-то лучшую цену, и, исходя из этого, приобретают портфели», — объяснил он.

Колосков также добавил, что коллекторские агентства обязаны уведомить клиента о покупке долга у банка в течение пяти рабочих дней. Информация о передаче также фиксируется в специальном реестре.

В феврале Delta.News рассказывал, что россияне в 2023 году подали в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) всего 56,67 тыс. заявлений о нарушениях при взыскании задолженности, что на 2,1% меньше, чем годом ранее. Из них ФССП признала обоснованными 6,88 тыс. жалоб, этот показатель увеличился на 33,3% по сравнению с данными 2022-го.

В статистику ФССП включены не только профессиональные взыскатели (коллекторские агентства), но и микрофинансовые организации (МФО), банки и взыскатели-физлица.

Увеличение числа обоснованных претензий от граждан в ФССП связывают с ростом жалоб на неправомерные действия при взыскании долгов со стороны МФО и кредитных организаций. Так, число доказанных жалоб на МФО достигло 3,94 тыс., увеличившись на 45,4%, на банки — на 35,9%, составив 2 тыс. При этом количество жалоб на профессиональных коллекторов незначительно сократилось — на 2,8%, до 616 штук.

источник: delta.news
страница размещения материала

Президент России Владимир Путин подписал закон, позволяющий гражданам самим продавать недвижимость, заложенную по ипотеке у банка.

В настоящее время гражданин, чье имущество находится в залоге у банка, может продать его только через публичные торги или аукцион, и на практике это имущество продается по низкой цене. Закон направлен на формирование понятной правовой процедуры, когда гражданин, понимая, что он намерен отказаться от исполнения обязательств по договору, обращается с заявлением в банк. Банк дает разрешение гражданину в течение полугода самостоятельно реализовать имущество по максимально выгодной цене.

Теперь физлица смогут самостоятельно реализовывать жилье путем продажи его другому лицу. На вырученные средства граждане смогут полностью погасить обязательства по кредитному договору или договору займа.

Также законом уточняются ситуации, когда самостоятельная продажа ипотечной квартиры физлицом не допускается. Такое право не предусмотрено для граждан, в отношении которых возбуждена процедура личного банкротства, либо если они ранее отказались от самостоятельной продажи или не уложились в отведенный срок. Помимо этого, запрещается самостоятельно продать недвижимость, заложенную нескольким кредиторами.

Чтобы продать ипотечное жилье, заемщик уведомляет банк о своем намерении. При отсутствии ограничений кредитная организация в течение десяти рабочих дней согласовывает процедуру и рассчитывает минимальную цену продажи, которая определяется как объем требований банка на день окончания срока реализации. Деньги по сделке будут поступать банку, а положительная разница между ценой продажи и размером долга по ипотеке затем будет перечислена заемщику. В течение срока, который был отведен заемщику для самостоятельной продажи ипотечной квартиры, банк-залогодержатель не сможет инициировать ее изъятие, но после истечения отведенного времени он сможет это сделать.

Закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.

Источник: интернет-газета Newslab

Госдума во втором и третьем чтениях одобрила законопроект, благодаря которому россияне смогут оформить самозапреты на выдачу кредитов. Председатель ГД Вячеслав Володин отметил, что мера поможет защитить людей от мошенников. Подробнее о законе — в материале «360».

Юрист Комсолев: самозапрет на выдачу кредитов защитит определенное число россиян

Что такое самозапрет на выдачу кредитов

Самозапрет на кредитование представляет собой ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Запретить можно не только кредитование, но и другие финансовые операции.

Услуга направлена на ограничение возможности оформления займов или выполнение денежных операций без ведома клиента. Центробанк еще в июне 2022 года дал финансовым учреждениям указание, согласно которому они должны были дать клиентам возможность самостоятельного запрета на онлайн-операции.

Как оформить самозапрет

Подать заявление для установления или снятия запрета можно неограниченное количество раз. Обращение направляется в бюро кредитных историй через сайт «Госуслуги» или МФЦ. Обязательным для получения услуги является наличие ИНН.

Данные об установленном или снятом самозапрете внесут в кредитную историю в течение дня, если бюро получило заявление от физлица до 22:00 по московскому времени. В ином случае — на следующий день.

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. При их наличии кредитор обязан отказать в выдаче денег.

Зачем нужен закон о самозапрете на выдачу кредитов

Документ предполагает, что россияне смогут установить запрет на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями. При этом под самозапрет не попадают кредиты, обеспеченные ипотекой или транспортным средством, а также договоры кредита на образование в рамках господдержки.

Законопроект о самозапрете на выдачу займов внесли в Госдуму в апреле 2023 года. Инициаторами идеи стала группа депутатов во главе с представителем партии «Справедливая Россия — За правду» Анатолием Аксаковым.

В пояснительной записке к законопроекту уточнили, что цель документа — предотвратить случаи мошенничества для получения кредитов третьими лицами с помощью чужих персональных данных.

Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. Такая отсрочка необходима, чтобы принять ряд нормативных актов и технологически донастроить «Госуслуги». МФЦ должны реализовать возможность предоставления услуги до 1 сентября 2025 года. К этом моменту им нужно подготовить системы своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений.

Как будет работать самозапрет на выдачу кредитов

Всевозможные ограничения для того, чтобы человек не взял кредит — это актуальная тема, рассказал «360» правозащитник, судья в отставке, судебный юрист Владимир Комсолев.

Он привел в пример случаи, когда люди вносят в Росреестр запрет на совершение сделок от их имени, отзывая его, когда такая необходимость пропадает.

«Когда пишется заявление, и человек инициирует все запреты на подобного рода получения кредитов с одной стороны, это, безусловно, хорошо. Но когда мы говорим о получении займов от третьих лиц, насколько это будет работать в частном порядке, пусть это не кредит, пусть это там другая форма займа, — это также коммерческий интерес», — отметил юрист.

Плюсы и минусы самозапрета на получение кредита

Лицо, заинтересованное в получении или неполучении кредита, имеет право написать заявление, которое может и отозвать. С одной стороны — государство взяло на себя мониторинг и контроль над людьми, которые набирают кучу кредитов, и предоставило им возможности и гарантии того, чтобы они себя сдерживали.

А с другой стороны — предоставляют также право отзывать поданное заявление. Поэтому, «слово дал, слово взял». Это от лица, заявившего намерение получить кредит.

Владимир Комсолев

правозащитник

По его словам, на каком-то этапе благодаря закону уменьшится количество получаемых кредитов. Среди населения есть категория, которая очень перекредитована.

«Но, с другой стороны, откуда им получать деньги, если не перекредитовываться. Тут факторы, которые толкают людей на получение кредитов — это вынужденная мера. Поэтому все, что связано с интересами мошенников, подающих от имени лица дистанционно или через интернет-сервисы на получение кредита, это не сдерживающий фактор. Это фактор, прямо отражающий отсутствие намерения получения кредита», — объяснил эксперт.

В какой-то мере определенное количество россиян будут защищены от того, чтобы от их имени подавали заявки на кредиты.

«В этой части регулирование необходимо, потому что кто-то получил кредит, деньги перечислились третьим лицам, например, и где потом искать этих людей?» — сказал Комсолев.

Поэтому банки вводят новые гарантии: в течение того или иного времени, нескольких дней, деньги могут не поступать. В этом случае будут защищены интересы как заемщика, так и получателя денег.

Тех лиц, которые не перекредитовывались, их безусловно, это защитит. Остальных лиц, которые намерены в силу экономических финансовых проблем перекредитовываться, это не будет останавливать.

Владимир Комсолев

правозащитник

Юрист по гражданским, арбитражным и административным делам Василий Воробьев прокомментировал закон о самозапрете на выдачу кредитов и подчеркнул, что норма действительно защитит людей от мошенников. По его словам, злоумышленники могут оформить кредит, имея лишь фотографию паспорта и сведения о человеке.

Депутат Алексей Говырин отметил, что закон призван защитить людей от мошенников, когда те берут кредиты и микрозаймы на чужое имя. Он также предупредил, что злоумышленники могут придумать новые методы, поменяв схему обмана и приспособившись к новым условиям.

Авторы: Екатерина Тимошина, Дмитрий Толокевич
источник: 360tv.ru
страница размещения материала

Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финрынку, сообщил в интервью «Известиям», что начиная с 2025 года в России будет введен механизм, требующий от заемщиков предоставления ИНН для получения кредита. Банки будут использовать ИНН для проверки наличия у заемщика самозапрета на кредиты. При оформлении ссуды банки будут обращаться в бюро кредитных историй (БКИ) для получения информации о возможности одобрения заявки клиента. Центробанк предлагает, чтобы банки запрашивали данные у всех четырех БКИ, в то время как банки настаивают на запросе данных только в одном бюро.

Объем кредитов и займов, полученных россиянами в июле, перевалил за отметку в 32 трлн рублей, согласно данным Центробанка. За первую половину текущего года задолженность увеличилась на 3,3 трлн рублей, что является самым значительным ростом с 2015 года. Этому способствуют несколько факторов, включая накопленный спрос, опасения о предстоящем повышении процентных ставок и принятие быстрых решений о покупках.

Беспрецедентную активность в получении кредитов в текущем году отмечают также крупнейшие банки. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, доля ипотечных кредитов составляет 51,9%, автокредитов – 4,7%, а потребительских займов и кредитных карт (необеспеченных кредитов) – около 43%.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, считает, что в ближайшем будущем не стоит рассчитывать на резкий рост интереса к розничным кредитам, так как повышение ключевой ставки приводит к замедлению рынка, особенно в сегменте необеспеченных ссуд.

В июле россияне поставили новый рекорд по количеству займов, общая сумма которых достигла 1,53 трлн рублей за этот месяц. Это увеличение на 18,2% по сравнению с июнем 2023 года, хотя еще в первом месяце лета россияне уже поставили рекорд, заняв 1,47 трлн рублей у банков.

Рекорд также был установлен в Санкт-Петербурге, где жители получили 438,1 млрд рублей розничных кредитов, не включая ипотеку, в первой половине 2023 года. Это на 26% больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Госдума РФ обязала банки возвращать людям деньги, похищенные мошенниками.

Депутаты ГД РФ во втором и третьем чтении приняли закон о дополнительной защите граждан от финансовых мошенников.

Как сообщается на сайте Госдумы, закон обяжет банки более тщательно проверять и приостанавливать подозрительные переводы. Операторов по переводу денежных средств — банки, платежные системы — также обяжут проверять подозрительные транзакции и приостанавливать операции с признаками мошенничества, даже если имеется согласие клиента.

«Речь идет о случаях, когда мошенники с помощью обмана получают у своей жертвы согласие на перевод. Особенно уязвимы люди старшего возраста. Доходит до того, что обманутые граждане отдают преступникам последнее: продают имущество, берут кредиты. Это необходимо пресечь», - отметил председатель Госдумы РФ Вячеслав Володин.

Володин также сообщил, что после вступления закона в силу банки и другие операторы будут обязаны не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан не попали к мошенникам. «А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придется возвращать людям украденные деньги», - отметил председатель ГД РФ.

Закон вступит в силу через год после его официального опубликования.

источник: Newsler.ru
страница размещения материала

В Ярославле мошенники продолжают орудовать и в новогодние праздники. Так, очередной жертвой злоумышленников стала 41-летняя жительница Заволжского района.

Мошенники действовали по уже отработанной схеме. Женщине позвонил неизвестный и представился сотрудником правоохранительных органов. Злоумышленник сообщил, что якобы ярославна стала жертвой мошенников. Чтобы уберечь свои накопления, он убедил женщину оформить кредит на 700 тыс рублей, а затем снять деньги и перевести их на указанный счет.

Через день пострадавшей позвонил другой мужчина, который также представился правоохранителем. Злоумышленник по отработанной схеме убедил ярославну оформить кредит на 350 тыс рублей.

В результате действий мошенников потерпевшая лишилась 1 млн 50 тыс рублей.

В настоящее время по факту произошедшего возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество», сообщили в пресс-службе УМВД России по Ярославской области.

Автор: Анастасия Иванова

материал заимствован с сайта vesti-yaroslavl.ru
страница размещения материала

Скоро вступят в силу изменения в закон «О защите прав потребителей», касающиеся недопустимых условий договора.

С 1 сентября 2022 года вступают в силу изменения в закон «О защите прав потребителей», касающиеся ст. 16 «Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора)». Будут перечислены конкретные случаи, в которых права потребителей нарушаются, напомнили в отделе защиты прав потребителей Роскачества.

Один из таких случаев касается ситуации, когда приобрести один товар или услугу можно только при условии приобретения другого товара или услуги. Принятие поправок позволит существенно повысить уровень защищенности граждан и заставит продавцов вести свой бизнес добросовестно.

О том, что дилеры навязывали опции и услуги, было известно и ранее, но недопустимость этого фиксировалась в различных нормативных актах. Теперь же большинство условий будет закреплено в определенном перечне.

Интересно, что положения о недопустимых условиях договоров будут распространяться и на отношения, возникшие до 1 сентября 2022 года.

Но что делать, если автодилер отказывается продавать авто за наличку и навязывает опции? Не секрет, что кредитование является дополнительным способом заработка для автосалонов, как и «допы».

Если вы выразите желание приобрести автомобиль в базовой комплектации и без допов, вам ответят, что ждать его придется более полугода. Да и окончательная стоимость пока неясна, ведь автомобиль даже не произведен. Стоит обратить внимание на онлайн-покупку авто, чтобы избежать контакта с автосалонами, либо на другие салоны и другие модели авто. Ищите самый выгодный и удобный для вас вариант в салоне, где вас устроят условия покупки.

Если без кредита никак не обойтись, помните, закон о потребительском кредитовании позволяет погасить автокредит досрочно без предварительного уведомления банка. В таком случае, возможно, дилер попросит вернуть скидку на авто — просчитайте выгоду и примите решение.

Навязанные страховки по закону можно вернуть в течение 14 дней. Если страховой случай не произошел, вам компенсируют полную стоимость страхования.

Автор: Елена Алексеева

источник: За рулём
страница размещения материала

На фоне существенного снижения процентных ставок рынок автокредитования в России продолжает восстанавливаться. Так, по данным ВТБ, в июне этого года продажи российских банков в данном сегменте составили более 52 млрд рублей – это на 45% больше, чем в мае 2022 года. По прогнозам ВТБ, в третьем квартале этого года тенденция по росту спроса на автокредиты продолжится, в том числе благодаря планируемому запуску госпрограммы.

Как уточняется в пресс-релизе компании, в июне этого года российские заёмщики заключили в ВТБ порядка 5,2 тысячи сделок на приобретение транспортных средств. Общий объем выдач в июне превысил 6,2 млрд рублей, что на 60% больше аналогичного показателя прошлого месяца. При этом размер среднего чека практически не изменился и составил 1,2 млн рублей.

Лидерами по объему выданных автокредитов оказались Московский регион (1,2 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленинградская область (615 млн рублей). В первую пятерку среди регионов также попали Республика Татарстан (351 млн), Краснодарский край (около 300 млн) и Челябинская область (240 млн).

Наибольшей популярностью у российских автолюбителей пользовались автомобили таких марок, как LADA (14,5% от всех продаж в июне 2022 года), KIA (14%) и HYUNDAI (12%).

Автор: Олег Косюков

источник: Центральная служба новостей
страница размещения материала

Обращения проанализировали специалисты Роспотребнадзора.

Сегодня, 17 марта, Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области сообщило о том, что к специалистам этой организации обращаются граждане с жалобами на услуги некоторых финорганизаций. Где-то речь идет о вывесках, которые вводят потребителей в заблуждение, где-то — о навязывании дополнительных опций.

Во время одного из надзорных мероприятий специалисты Роспотребнадзора выявили, что в Волгограде свою деятельность по оказанию потребителям консультационных услуг осуществляет ИП Козьмиди С.И. Однако на входе в офис организации красуется вывеска, где тот же Козьмиди именует себя юрлицом, а точнее — ООО «РСК».

— Следуя информации на вывеске, можно подумать, что ООО «РСК» выдает кредиты, но такая деятельность предпринимателем не ведется, — объясняют расхождение с законом в региональном Роспотребнадзоре. — Также ни одно юридическое лицо в России, за исключением юрлица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк» или «кредитная организация», а также любым иным способом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Также в ведомстве сообщили, что продолжают поступать обращения граждан, которым наряду с обычными вкладами банки стали навязчиво предлагать инвестиционное страхование жизни.

​— Обычно эти предложения поступают в тот момент, когда у клиентов закончился срок вклада, либо они пришли положить крупную сумму денег на счет, — объяснили специалисты Роспотребнадзора «Городским вестям». — Но потребителям нужно знать, что инвестиционное страхование жизни не аналог банковского вклада, на него не распространяются правила страхования вкладов.

Доходность инвестиционного продукта может быть выше, чем у обычного депозита, но при этом она не гарантирована. Как следствие, гражданин рискует потерять часть вложений в случае, если захочет досрочно расторгнуть договор инвестиционного страхования жизни. При прекращении договора он получит от страховщика только выкупную сумму, которая напрямую зависит от срока действия договора и периода, в котором он прекращен.

Автор: Елена Силантьева

источник: Городские вести
страница размещения материала