Новости и аналитика

Рекомендация Центробанка принимать досрочный возврат кредита независимо от внесенной суммы говорит о необходимости решения системной проблемы. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

Банк России рекомендовал кредиторам принимать досрочный возврат кредита независимо от внесенной заемщиком суммы. Соответствующий циркуляр регулятор направил всем кредитным учреждениям. По мнению ЦБ, кредиторы обязаны своевременно дать заемщику обновленный график платежей по оставшейся задолженности. А сейчас заемщики сталкиваются с отказами банков и других кредиторов зачислить деньги в счет досрочного возврата кредита или займа, если сумма оказывается меньше указанной в уведомлении о досрочном возврате.

"Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям и другим кредиторам принимать досрочный возврат потребительского кредита или займа, даже если заемщик вносит сумму меньше, чем указал в уведомлении о досрочном возврате", - сообщил регулятор. Подобные отказы Банк России считает недобросовестными.

"Коммерческим банкам всегда невыгодно досрочное погашение кредитов клиентами, - отмечает Тереладзе. – По сути, нарушение графика выплат означает для кредитора упущенную выгоду. Банк лишается возможности заработать на процентах с выданной в кредит суммы. Так что поведение ряда кредитных учреждений можно оправдать банальной погоней за прибылями, которые падают на фоне кризиса. Мелкие уловки в отношении клиента дают определенный доход.

Кроме того, довольно часто клиент после погашения кредита просто перестает быть клиентом данного банка. Именно поэтому финучреждения стремятся "привязать" к себе клиентов кредитными картами, предложениями кешбэка и другими бонусами. Но в большинстве случаев заемщик все же прощается с учреждением после закрытия кредитного договора. Чем позже это случится, тем больше шансов у банка уговорить его на новый кредит или другое сотрудничество".

Банки пытаются заработать в кризис

После кризисных событий текущего года коммерческие банки в России спешно перестраивают свою работу. Так, после рекордного оттока валюты со счетов в апреле-мае они были вынуждены докупать ее в рекордных объемах за рубежом для обеспечения оперативных расходов. Но куда больший эффект на работу кредитных учреждений оказало кардинальное смягчение денежно-кредитной политики Центробанка.

Так, регулятор последовательно снижал ключевую ставку до рекордно низкого уровня в 4,25%. Инфляция в России на сегодняшний день оценивается в 3% с возможным ростом до 4% по итогам года. Такая ситуация сделала бессмысленными валютные банковские счета – многие банки просто закрыли этот вид деятельности. Впрочем, ситуация с рублевыми депозитами немногим лучше – по ним установилась околонулевая доходность.

"Позицию Центробанка можно понять – он исходит в данном случае из интересов клиента и соображений стабильности на рынке. Если у человека есть средства досрочно погасить кредит, он должен иметь право это сделать. Если ограничить его в этом праве, то из-за непредвиденных обстоятельств деньги уйдут на другие нужды. А в кризис заемщик может средства на очередной платеж уже не найти – к примеру, из-за потери работы или простоя бизнеса.

Потому кредит выйдет в разряд просроченных и проблемных. То есть в данном случае регулятор указывает, что банковские уловки могут сыграть и против кредитных учреждений. Потому все же стоит играть с клиентом честно, обеспечивая полное соблюдение его прав. В конечном итоге это сыграет в пользу спокойствия рынка и самих банков", - подчеркивает Тереладзе.

Проблему нужно решить системно

По данным ЦБ, количество жалоб на коммерческие банки в России в первом полугодии выросло на 44% и превысило 106 тысяч обращений. Рост произошел в основном в связи с заявлениями о реструктуризации из-за неблагоприятной эпидемиологической ситуации в стране. Количество жалоб на потребительское кредитование выросло в 1,6 раза, на ипотечное - в 2,4 раза, на кредитование юрлиц - в 9,9 раза. Выросло число заявлений и о недобросовестности страховщиков.

С другой стороны, за период карантина выросло и количество проблемных кредитов в России. В июне почти 365 тысяч кредитных договоров на сумму 5,9 млрд рублей не обслуживались больше месяца. С апреля их количество выросло на 38,8%, а объем такой проблемной задолженности - на 80%. Еще примерно по 269 тыс. кредитов платежи не поступали больше двух месяцев - их объем в июне достиг 5,4 млрд рублей, прибавив с начала пандемии 19,9%.

"Формулировка "рекомендует" в данном случае указывает, что регулятор не может обязать банки работать честно. Во многом из-за того, что заемщик сам подписывал кредитный договор, в котором есть пункты о проблемах с досрочным погашением. Так что проблему нужно решать на системном уровне. И здесь решающую роль могут сыграть как раз рядовые россияне – клиенты банков.

Чем больше Центробанк получит жалоб на недобросовестное поведение кредитных учреждений, тем отчетливее будет обрисован масштаб проблемы. А значит, появится необходимость в создании уже директивных документов, которые исключат "подводные камни" в кредитном договоре для заемщиков. То есть жаловаться на банки можно и нужно – в конечном итоге такая стратегия сыграет в пользу всех россиян", - заключает Давид Тереладзе. 

Автор: Максим Бут

источник: Экономика Сегодня
страница размещения материала

Количество выданных банками новых кредитных карт в России уменьшилось в апреле текущего года на 63,5% относительно предыдущего месяца, следует из обзора Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

«В апреле 2020 года было выдано 0,31 млн новых кредитных карт, что на 63,5% меньше по сравнению с предыдущим месяцем (в марте 2020 года — 0,85 млн единиц)», — указывается в исследовании.

Как подчеркивают в НБКИ, падение выдачи в апреле сопоставимо с сокращением, зафиксированным в «кризисном» январе 2015 года по сравнению с декабрем 2014 года. Тогда выдача новых кредитных карт «упала» на 68,7%.

«На фоне мероприятий по самоизоляции граждан и экономических последствий коронавирусной пандемии в стране и мире, банки стали еще больше ужесточать свои кредитные политики», — констатирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Напомним, что российская экономика в феврале—марте 2020 года оказалась под мощным воздействием сразу двух негативных факторов — стремительного распространения пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 и ее пагубного влияния на глобальную экономику, а также обвала цен на нефть. На этом фоне рубль существенно обесценился к доллару и евро. Волны девальвации прошли 7—9 марта и 18 марта.

Реагируя на ситуацию, правительство и Банк России подготовили план первоочередных мер по обеспечению устойчивого развития экономики. Как пояснял премьер-министр Михаил Мишустин, «это своего рода антикризисный план — комплекс оперативных мероприятий, которые необходимы для обеспечения стабильного социально-экономического развития». «Мы сконцентрируемся на поддержке отраслей, которые оказались в сложной ситуации, но прежде всего на поддержке людей и обеспечении их товарами первой необходимости», — подчеркивал глава кабинета министров.

В частности, были объявлены кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса и граждан, оказавшихся в сложном положении, обещана финансовая помощь пострадавшим отраслям, предоставлены льготные кредиты, в том числе для выплаты зарплат, снижены социальные взносы работодателей, дана отсрочка арендных и налоговых платежей, за исключением НДС, введен мораторий на банкротство.

Позже был принят второй пакет мер поддержки экономики (льготные кредиты на пополнение оборотных средств для системообразующих предприятий, безвозмездная финпомощь малому и среднему бизнесу, в том числе на выдачу зарплат, а также финпомощь регионам и авиакомпаниям).

Со своей стороны, Центробанк утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии COVID-19, а потом дополнил их новыми пакетами мер.

Еще 21 апреля правительство РФ сообщило, что стоимость принятых кабмином мер поддержки экономики уже составила 2,1 трлн рублей. До этого глава Минфина РФ Антон Силуанов заявлял, что объем бюджетных мер для борьбы с коронавирусом и его последствиями в РФ составляет около 2,8% ВВП. В целом же, совокупный объем фискальной поддержки граждан и бизнеса всех отраслей в условиях пандемии коронавируса Минфин оценил в 6,5% ВВП.

Добавим, что 11 мая президент РФ Владимир Путин объявил о завершении с 12 мая единого периода нерабочих дней, введенного с 30 марта в рамках борьбы с COVID-19. Он также заявил о начале реализации третьего пакета антикризисных мер, в рамках которого государство, в частности, увеличит адресную поддержку семей с детьми, малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Кроме того, Путин поручил правительству подготовить общенациональный план долгосрочного развития экономики, восстановления занятости и доходов населения.

источник: Росбалт
страница размещения материала

Клиенты банков в России стали активнее закрывать кредиты. Количество досрочных погашений в марте выросло на 4,8% по сравнению с февралем и на 8,4% в годовом выражении.

Как сообщает РБК со ссылкой на статистику бюро кредитных историй «Эквифакс», доля закрытых с опережением графика кредитов с начала года выросла до 45%. Заемщики в марте закрыли досрочно 1,41 млн кредитов. Активнее всего гасили кредиты наличными, займы на покупку товаров и задолженность по кредитным картам, на которые пришлось 67% от всех досрочных выплат в месяце.

Россияне досрочно гасят и ипотеку. В марте заемщики выплатили 27,3 тыс. жилищных кредитов — на 2,5% меньше, чем месяцем ранее, но больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Эксперты связывают это с сезонностью, опасениями заемщиков из-за роста неопределенности. Всплеск досрочных погашений объясняют также рефинансированием кредитов.

источник: https://www.eastrussia.ru
страница размещения материала

В Конфедерации обществ потребителей считают, что клиенты могут потерять вклады.

Российские банки стали предлагать клиентам заключать договор накопительного страхования (НСЖ). При этом потребителям рассказывают о рисках этой страховки лишь в момент заключения договора, пишут «Известия».

Услуга накопительного страхования пришла на смену дискредитировавшего себя инвестстрахования (ИСЖ). После того как банки обязали информировать клиентов при продаже продукта по страхованию жизни, продажи ИСЖ продемонстрировали снижение на 32%.

Международная конфедерация обществ потребителей с помощью тайных покупателей выяснила, что ни один банк без уточняющих вопросов клиента не информирует о том, что на предложенный продукт не распространяется система гарантирования вкладов. Также умалчивается, какие финансовые потери грозят клиенту, если он решит досрочно разорвать договор либо возникнет просрочка по очередному платежу.

По мнению председателя правления КонфОП Дмитрия Янина, если информирование по накопительному страхованию не будет изменено, то через пару лет этот инвестпродукт также может ждать дурная слава.

источник: sevastopol.su
страница размещения материала

Исследование банка "Русский Стандарт" показало, что женщины чаще мужчин оформляют кредиты на покупку смартфона, сообщает РИА Новости.

Отмечается, что исследование проводилось с августа 2018 года по август 2019 года. Женщины составили 51 % всех оформленных заявок на смартфон в кредит в банке "Русский стандарт". Наиболее активными покупателями кредитных смартфонов оказались клиенты 26-35 лет (36 %), а 26 % пришлось на людей от 36 до 45 лет.
Как отмечает источник, спрос на смартфоны растет во втором полугодии. Причина, считают специалисты, кроется в том, что производители флагманов выпускают новинки в осеннее время, а ажиотаж начинается, как правило, уже в августе, когда устраиваются акции и спрос на прошлые модели дешевеет.
Nation News писало, что хакерскую атаку, жертвами которой стали более 800 тысяч россиян, раскрыли специалисты. Установлено, что смартфоны атаковал банковский ботнет, собиравший информацию и личные данные.

Автор: Егор Малков

источник: nation-news.ru
страница размещения материала

12 января. FINMARKET.RU - ЦБ РФ рекомендует кредиторам не начислять проценты и неустойки по потребительским кредитам после вступления в силу судебного решения о взыскании долга. Соответствующее информационное письмо опубликовано на сайте регулятора. Оно касается банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов. "Применение практики начисления процентов и неустоек после вступления в законную силу судебного акта о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита (займа) влечет чрезмерное наращивание долговой нагрузки заемщиков, в том числе невозможность фактического исполнения обязательств, в целом оказывая негативное влияние на сектор потребительского кредитования", - отмечает Банк России.

ЦБ подчеркивает, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются и продолжают начисляться до дня возврата долга включительно. При этом регулятор обращает внимание на практики, применяемые кредиторами в целях фиксации задолженности по потребкредитам. Банк России рекомендует кредиторам принять во внимание эти практики для недопущения существенного увеличения долговой нагрузки потребителей и образования просроченной задолженности, невозможной к взысканию.

источник: www.finmarket.ru
страница размещения материала