Тэг: кредит

Госдума во втором и третьем чтениях одобрила законопроект, благодаря которому россияне смогут оформить самозапреты на выдачу кредитов. Председатель ГД Вячеслав Володин отметил, что мера поможет защитить людей от мошенников. Подробнее о законе — в материале «360».

Юрист Комсолев: самозапрет на выдачу кредитов защитит определенное число россиян

Что такое самозапрет на выдачу кредитов

Самозапрет на кредитование представляет собой ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента. Запретить можно не только кредитование, но и другие финансовые операции.

Услуга направлена на ограничение возможности оформления займов или выполнение денежных операций без ведома клиента. Центробанк еще в июне 2022 года дал финансовым учреждениям указание, согласно которому они должны были дать клиентам возможность самостоятельного запрета на онлайн-операции.

Как оформить самозапрет

Подать заявление для установления или снятия запрета можно неограниченное количество раз. Обращение направляется в бюро кредитных историй через сайт «Госуслуги» или МФЦ. Обязательным для получения услуги является наличие ИНН.

Данные об установленном или снятом самозапрете внесут в кредитную историю в течение дня, если бюро получило заявление от физлица до 22:00 по московскому времени. В ином случае — на следующий день.

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. При их наличии кредитор обязан отказать в выдаче денег.

Зачем нужен закон о самозапрете на выдачу кредитов

Документ предполагает, что россияне смогут установить запрет на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями. При этом под самозапрет не попадают кредиты, обеспеченные ипотекой или транспортным средством, а также договоры кредита на образование в рамках господдержки.

Законопроект о самозапрете на выдачу займов внесли в Госдуму в апреле 2023 года. Инициаторами идеи стала группа депутатов во главе с представителем партии «Справедливая Россия — За правду» Анатолием Аксаковым.

В пояснительной записке к законопроекту уточнили, что цель документа — предотвратить случаи мошенничества для получения кредитов третьими лицами с помощью чужих персональных данных.

Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. Такая отсрочка необходима, чтобы принять ряд нормативных актов и технологически донастроить «Госуслуги». МФЦ должны реализовать возможность предоставления услуги до 1 сентября 2025 года. К этом моменту им нужно подготовить системы своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений.

Как будет работать самозапрет на выдачу кредитов

Всевозможные ограничения для того, чтобы человек не взял кредит — это актуальная тема, рассказал «360» правозащитник, судья в отставке, судебный юрист Владимир Комсолев.

Он привел в пример случаи, когда люди вносят в Росреестр запрет на совершение сделок от их имени, отзывая его, когда такая необходимость пропадает.

«Когда пишется заявление, и человек инициирует все запреты на подобного рода получения кредитов с одной стороны, это, безусловно, хорошо. Но когда мы говорим о получении займов от третьих лиц, насколько это будет работать в частном порядке, пусть это не кредит, пусть это там другая форма займа, — это также коммерческий интерес», — отметил юрист.

Плюсы и минусы самозапрета на получение кредита

Лицо, заинтересованное в получении или неполучении кредита, имеет право написать заявление, которое может и отозвать. С одной стороны — государство взяло на себя мониторинг и контроль над людьми, которые набирают кучу кредитов, и предоставило им возможности и гарантии того, чтобы они себя сдерживали.

А с другой стороны — предоставляют также право отзывать поданное заявление. Поэтому, «слово дал, слово взял». Это от лица, заявившего намерение получить кредит.

Владимир Комсолев

правозащитник

По его словам, на каком-то этапе благодаря закону уменьшится количество получаемых кредитов. Среди населения есть категория, которая очень перекредитована.

«Но, с другой стороны, откуда им получать деньги, если не перекредитовываться. Тут факторы, которые толкают людей на получение кредитов — это вынужденная мера. Поэтому все, что связано с интересами мошенников, подающих от имени лица дистанционно или через интернет-сервисы на получение кредита, это не сдерживающий фактор. Это фактор, прямо отражающий отсутствие намерения получения кредита», — объяснил эксперт.

В какой-то мере определенное количество россиян будут защищены от того, чтобы от их имени подавали заявки на кредиты.

«В этой части регулирование необходимо, потому что кто-то получил кредит, деньги перечислились третьим лицам, например, и где потом искать этих людей?» — сказал Комсолев.

Поэтому банки вводят новые гарантии: в течение того или иного времени, нескольких дней, деньги могут не поступать. В этом случае будут защищены интересы как заемщика, так и получателя денег.

Тех лиц, которые не перекредитовывались, их безусловно, это защитит. Остальных лиц, которые намерены в силу экономических финансовых проблем перекредитовываться, это не будет останавливать.

Владимир Комсолев

правозащитник

Юрист по гражданским, арбитражным и административным делам Василий Воробьев прокомментировал закон о самозапрете на выдачу кредитов и подчеркнул, что норма действительно защитит людей от мошенников. По его словам, злоумышленники могут оформить кредит, имея лишь фотографию паспорта и сведения о человеке.

Депутат Алексей Говырин отметил, что закон призван защитить людей от мошенников, когда те берут кредиты и микрозаймы на чужое имя. Он также предупредил, что злоумышленники могут придумать новые методы, поменяв схему обмана и приспособившись к новым условиям.

Авторы: Екатерина Тимошина, Дмитрий Толокевич
источник: 360tv.ru
страница размещения материала

Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финрынку, сообщил в интервью «Известиям», что начиная с 2025 года в России будет введен механизм, требующий от заемщиков предоставления ИНН для получения кредита. Банки будут использовать ИНН для проверки наличия у заемщика самозапрета на кредиты. При оформлении ссуды банки будут обращаться в бюро кредитных историй (БКИ) для получения информации о возможности одобрения заявки клиента. Центробанк предлагает, чтобы банки запрашивали данные у всех четырех БКИ, в то время как банки настаивают на запросе данных только в одном бюро.

Объем кредитов и займов, полученных россиянами в июле, перевалил за отметку в 32 трлн рублей, согласно данным Центробанка. За первую половину текущего года задолженность увеличилась на 3,3 трлн рублей, что является самым значительным ростом с 2015 года. Этому способствуют несколько факторов, включая накопленный спрос, опасения о предстоящем повышении процентных ставок и принятие быстрых решений о покупках.

Беспрецедентную активность в получении кредитов в текущем году отмечают также крупнейшие банки. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, доля ипотечных кредитов составляет 51,9%, автокредитов – 4,7%, а потребительских займов и кредитных карт (необеспеченных кредитов) – около 43%.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, считает, что в ближайшем будущем не стоит рассчитывать на резкий рост интереса к розничным кредитам, так как повышение ключевой ставки приводит к замедлению рынка, особенно в сегменте необеспеченных ссуд.

В июле россияне поставили новый рекорд по количеству займов, общая сумма которых достигла 1,53 трлн рублей за этот месяц. Это увеличение на 18,2% по сравнению с июнем 2023 года, хотя еще в первом месяце лета россияне уже поставили рекорд, заняв 1,47 трлн рублей у банков.

Рекорд также был установлен в Санкт-Петербурге, где жители получили 438,1 млрд рублей розничных кредитов, не включая ипотеку, в первой половине 2023 года. Это на 26% больше, чем в аналогичный период прошлого года.

В Ярославле мошенники продолжают орудовать и в новогодние праздники. Так, очередной жертвой злоумышленников стала 41-летняя жительница Заволжского района.

Мошенники действовали по уже отработанной схеме. Женщине позвонил неизвестный и представился сотрудником правоохранительных органов. Злоумышленник сообщил, что якобы ярославна стала жертвой мошенников. Чтобы уберечь свои накопления, он убедил женщину оформить кредит на 700 тыс рублей, а затем снять деньги и перевести их на указанный счет.

Через день пострадавшей позвонил другой мужчина, который также представился правоохранителем. Злоумышленник по отработанной схеме убедил ярославну оформить кредит на 350 тыс рублей.

В результате действий мошенников потерпевшая лишилась 1 млн 50 тыс рублей.

В настоящее время по факту произошедшего возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество», сообщили в пресс-службе УМВД России по Ярославской области.

Автор: Анастасия Иванова

материал заимствован с сайта vesti-yaroslavl.ru
страница размещения материала

Скоро вступят в силу изменения в закон «О защите прав потребителей», касающиеся недопустимых условий договора.

С 1 сентября 2022 года вступают в силу изменения в закон «О защите прав потребителей», касающиеся ст. 16 «Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора)». Будут перечислены конкретные случаи, в которых права потребителей нарушаются, напомнили в отделе защиты прав потребителей Роскачества.

Один из таких случаев касается ситуации, когда приобрести один товар или услугу можно только при условии приобретения другого товара или услуги. Принятие поправок позволит существенно повысить уровень защищенности граждан и заставит продавцов вести свой бизнес добросовестно.

О том, что дилеры навязывали опции и услуги, было известно и ранее, но недопустимость этого фиксировалась в различных нормативных актах. Теперь же большинство условий будет закреплено в определенном перечне.

Интересно, что положения о недопустимых условиях договоров будут распространяться и на отношения, возникшие до 1 сентября 2022 года.

Но что делать, если автодилер отказывается продавать авто за наличку и навязывает опции? Не секрет, что кредитование является дополнительным способом заработка для автосалонов, как и «допы».

Если вы выразите желание приобрести автомобиль в базовой комплектации и без допов, вам ответят, что ждать его придется более полугода. Да и окончательная стоимость пока неясна, ведь автомобиль даже не произведен. Стоит обратить внимание на онлайн-покупку авто, чтобы избежать контакта с автосалонами, либо на другие салоны и другие модели авто. Ищите самый выгодный и удобный для вас вариант в салоне, где вас устроят условия покупки.

Если без кредита никак не обойтись, помните, закон о потребительском кредитовании позволяет погасить автокредит досрочно без предварительного уведомления банка. В таком случае, возможно, дилер попросит вернуть скидку на авто — просчитайте выгоду и примите решение.

Навязанные страховки по закону можно вернуть в течение 14 дней. Если страховой случай не произошел, вам компенсируют полную стоимость страхования.

Автор: Елена Алексеева

источник: За рулём
страница размещения материала

Обращения проанализировали специалисты Роспотребнадзора.

Сегодня, 17 марта, Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области сообщило о том, что к специалистам этой организации обращаются граждане с жалобами на услуги некоторых финорганизаций. Где-то речь идет о вывесках, которые вводят потребителей в заблуждение, где-то — о навязывании дополнительных опций.

Во время одного из надзорных мероприятий специалисты Роспотребнадзора выявили, что в Волгограде свою деятельность по оказанию потребителям консультационных услуг осуществляет ИП Козьмиди С.И. Однако на входе в офис организации красуется вывеска, где тот же Козьмиди именует себя юрлицом, а точнее — ООО «РСК».

— Следуя информации на вывеске, можно подумать, что ООО «РСК» выдает кредиты, но такая деятельность предпринимателем не ведется, — объясняют расхождение с законом в региональном Роспотребнадзоре. — Также ни одно юридическое лицо в России, за исключением юрлица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова «банк» или «кредитная организация», а также любым иным способом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Также в ведомстве сообщили, что продолжают поступать обращения граждан, которым наряду с обычными вкладами банки стали навязчиво предлагать инвестиционное страхование жизни.

​— Обычно эти предложения поступают в тот момент, когда у клиентов закончился срок вклада, либо они пришли положить крупную сумму денег на счет, — объяснили специалисты Роспотребнадзора «Городским вестям». — Но потребителям нужно знать, что инвестиционное страхование жизни не аналог банковского вклада, на него не распространяются правила страхования вкладов.

Доходность инвестиционного продукта может быть выше, чем у обычного депозита, но при этом она не гарантирована. Как следствие, гражданин рискует потерять часть вложений в случае, если захочет досрочно расторгнуть договор инвестиционного страхования жизни. При прекращении договора он получит от страховщика только выкупную сумму, которая напрямую зависит от срока действия договора и периода, в котором он прекращен.

Автор: Елена Силантьева

источник: Городские вести
страница размещения материала

Количество выданных банками новых кредитных карт в России уменьшилось в апреле текущего года на 63,5% относительно предыдущего месяца, следует из обзора Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

«В апреле 2020 года было выдано 0,31 млн новых кредитных карт, что на 63,5% меньше по сравнению с предыдущим месяцем (в марте 2020 года — 0,85 млн единиц)», — указывается в исследовании.

Как подчеркивают в НБКИ, падение выдачи в апреле сопоставимо с сокращением, зафиксированным в «кризисном» январе 2015 года по сравнению с декабрем 2014 года. Тогда выдача новых кредитных карт «упала» на 68,7%.

«На фоне мероприятий по самоизоляции граждан и экономических последствий коронавирусной пандемии в стране и мире, банки стали еще больше ужесточать свои кредитные политики», — констатирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Напомним, что российская экономика в феврале—марте 2020 года оказалась под мощным воздействием сразу двух негативных факторов — стремительного распространения пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 и ее пагубного влияния на глобальную экономику, а также обвала цен на нефть. На этом фоне рубль существенно обесценился к доллару и евро. Волны девальвации прошли 7—9 марта и 18 марта.

Реагируя на ситуацию, правительство и Банк России подготовили план первоочередных мер по обеспечению устойчивого развития экономики. Как пояснял премьер-министр Михаил Мишустин, «это своего рода антикризисный план — комплекс оперативных мероприятий, которые необходимы для обеспечения стабильного социально-экономического развития». «Мы сконцентрируемся на поддержке отраслей, которые оказались в сложной ситуации, но прежде всего на поддержке людей и обеспечении их товарами первой необходимости», — подчеркивал глава кабинета министров.

В частности, были объявлены кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса и граждан, оказавшихся в сложном положении, обещана финансовая помощь пострадавшим отраслям, предоставлены льготные кредиты, в том числе для выплаты зарплат, снижены социальные взносы работодателей, дана отсрочка арендных и налоговых платежей, за исключением НДС, введен мораторий на банкротство.

Позже был принят второй пакет мер поддержки экономики (льготные кредиты на пополнение оборотных средств для системообразующих предприятий, безвозмездная финпомощь малому и среднему бизнесу, в том числе на выдачу зарплат, а также финпомощь регионам и авиакомпаниям).

Со своей стороны, Центробанк утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии COVID-19, а потом дополнил их новыми пакетами мер.

Еще 21 апреля правительство РФ сообщило, что стоимость принятых кабмином мер поддержки экономики уже составила 2,1 трлн рублей. До этого глава Минфина РФ Антон Силуанов заявлял, что объем бюджетных мер для борьбы с коронавирусом и его последствиями в РФ составляет около 2,8% ВВП. В целом же, совокупный объем фискальной поддержки граждан и бизнеса всех отраслей в условиях пандемии коронавируса Минфин оценил в 6,5% ВВП.

Добавим, что 11 мая президент РФ Владимир Путин объявил о завершении с 12 мая единого периода нерабочих дней, введенного с 30 марта в рамках борьбы с COVID-19. Он также заявил о начале реализации третьего пакета антикризисных мер, в рамках которого государство, в частности, увеличит адресную поддержку семей с детьми, малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Кроме того, Путин поручил правительству подготовить общенациональный план долгосрочного развития экономики, восстановления занятости и доходов населения.

источник: Росбалт
страница размещения материала

Клиенты банков в России стали активнее закрывать кредиты. Количество досрочных погашений в марте выросло на 4,8% по сравнению с февралем и на 8,4% в годовом выражении.

Как сообщает РБК со ссылкой на статистику бюро кредитных историй «Эквифакс», доля закрытых с опережением графика кредитов с начала года выросла до 45%. Заемщики в марте закрыли досрочно 1,41 млн кредитов. Активнее всего гасили кредиты наличными, займы на покупку товаров и задолженность по кредитным картам, на которые пришлось 67% от всех досрочных выплат в месяце.

Россияне досрочно гасят и ипотеку. В марте заемщики выплатили 27,3 тыс. жилищных кредитов — на 2,5% меньше, чем месяцем ранее, но больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Эксперты связывают это с сезонностью, опасениями заемщиков из-за роста неопределенности. Всплеск досрочных погашений объясняют также рефинансированием кредитов.

источник: https://www.eastrussia.ru
страница размещения материала

Исследование банка "Русский Стандарт" показало, что женщины чаще мужчин оформляют кредиты на покупку смартфона, сообщает РИА Новости.

Отмечается, что исследование проводилось с августа 2018 года по август 2019 года. Женщины составили 51 % всех оформленных заявок на смартфон в кредит в банке "Русский стандарт". Наиболее активными покупателями кредитных смартфонов оказались клиенты 26-35 лет (36 %), а 26 % пришлось на людей от 36 до 45 лет.
Как отмечает источник, спрос на смартфоны растет во втором полугодии. Причина, считают специалисты, кроется в том, что производители флагманов выпускают новинки в осеннее время, а ажиотаж начинается, как правило, уже в августе, когда устраиваются акции и спрос на прошлые модели дешевеет.
Nation News писало, что хакерскую атаку, жертвами которой стали более 800 тысяч россиян, раскрыли специалисты. Установлено, что смартфоны атаковал банковский ботнет, собиравший информацию и личные данные.

Автор: Егор Малков

источник: nation-news.ru
страница размещения материала