Оформление потребительского кредита часто сопровождается заключением договоров на множество дополнительных услуг, значительно увеличивающих расходы заемщика. Наиболее распространенной из таких услуг является страхование. Банки предлагают застраховать самые разные риски: жизнь и здоровье, потерю работы и даже утрату товара, приобретенного в кредит. При отказе от страховки работники банка намекают на возможный отказ в выдаче кредита или существенно пересматривается процентная ставка. Между тем законодательство содержит однозначный запрет обусловливать одобрение кредита заключением договора страхования, при этом банк, действительно, может предусмотреть повышенную процентную ставку. Поэтому оптимальный вариант – получить кредит с оформлением договора страхования, а затем отказаться от страховки. В настоящее время законодательство позволяет гарантированно это сделать в течение четырнадцати дней с момента заключения договора – это так называемый период охлаждения.
КАК ОСУЩЕСТВИТЬ ОТКАЗ ОТ СТРАХОВКИ?
Для этого заемщику необходимо обратиться в офис кредитора или в страховую компанию, от имени которой банк заключил договор страхования с заявлением о расторжении договора. Если это будет сделано в течение первых двух недель, страховщик обязан вернуть страховую премию или её часть, в случае удержания за дни действия страховки. Отказ страховой компании можно обжаловать в суде. Впрочем, такие ситуации встречаются в последнее время крайне редко, особенно если интересы заемщика при подаче заявления о возврате страховки представляет опытный юрист.
Немного сложнее вернуть деньги по страховке, если 14-дневный срок по каким-либо причинам пропущен. В этом случае возврат возможен при наличии соответствующих условий в договоре. Но практика показывает, что детальный анализ договора страхования, кредитного договора и обстоятельств их заключения, позволяет найти основания для отказа от страховки с последующим возвратом денежных средств. Провести такой анализ без глубоких знаний в области законодательного регулирования вопросов потребительского кредитования невозможно. Поэтому стоит обратиться к компетентным в этом направлении юристам. Специалисты детально изучат всю документацию по кредиту и помогут вернуть излишне уплаченные средства. Тем более, что дополнительные услуги в кредитных договорах не редкость. Это могут быть не только страховки, но и различные комиссии за ведение или открытие счетов, приём средств для погашения кредитов, приобретение сберегательных сертификатов и т.д.
Не стоит забывать и о том, что кредитные организации и страховые компании крайне редко добровольно удовлетворяют требования своих клиентов по расторжению договоров и возврату денежных средств. Как правило, истечение четырнадцати дней влечет сразу отказ страховщика вернуть деньги по кредитной страховке. В подобных ситуациях, а также при возврате денег за иные дополнительные услуги, не обойтись без обращения в судебные органы. И здесь процесс возврата имеет множество нюансов, требующих хороших знаний в области юриспруденции и без соответствующих специалистов не обойтись.
ЧТО ДЕЛАЕТ ЮРИСТ ПО ВОЗВРАТУ СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ?
В задачи юриста по возврату страховки по кредиту входит несколько пунктов:
• Анализ документов по кредитованию и сопутствующим услугам;
• Проработка вариантов отказа от дополнительных услуг, расчет возможной суммы возврата;
• Подготовка претензионных писем кредитной организации и страховщику;
• Подготовка исковых требований и передача документов в суд;
• Представление интересов заемщика в суде;
• Сопровождение процесса взыскания, присужденных денежных средств.
Итогом этой работы становится защита прав заемщика, которые были нарушены при оформлении кредитного договора. Как правило, удается вернуть 10-30 процентов от размера самого кредита. Эти средства могут быть направлены на досрочное погашение кредитных обязательств, либо на любые иные цели по усмотрению заемщика. Причем расходы на юриста покроет ответчик т.к. сторона, выигравшая дело вправе потребовать возмещения судебных издержек с проигравшей стороны.
Кстати, и стоит учесть, что вопреки убеждению многих работников банков, которое они упорно доносят до своих клиентов, отказ от страховки по кредиту после его получения не влечет за собой изменение процентной ставки или появление негативной информации в кредитной истории. Не стоит бояться отказаться от страховки по кредитному договору – это Ваши деньги и не надо их дарить банку или страховой компании.