Сегодня многие заёмщики кредитов сталкиваются с ситуацией, когда банки и другие финансовые организации вынуждают их заключать договора страхования, часто даже не уведомляя об этом должным образом. Особенно это касается страхования жизни, здоровья и от потери работы, которое нередко включается в пакет кредитных услуг без явного согласия заемщика.
Вы наверняка уже знаете, что такое положение дел вызывает множество вопросов и недовольства. Почему вы должны платить за услугу, которой никогда не воспользуетесь? Как доказать, что эта услуга была навязана? И самое главное — как вернуть свои деньги? Давайте разбираться.
Почему страховка от безработицы является бесполезной
Страхование от потери работы часто преподносится как полезная услуга: «Защитите себя и свою семью от неожиданностей! Наше страхование от потери работы обеспечит вам спокойствие и стабильность в любой ситуации». Однако, если присмотреться внимательнее, картина может оказаться совсем иной. На практике такое страхование редко оправдывает ожидания. Высокие премии, ничтожные выплаты и ограниченный перечень страховых случаев делают эту услугу больше похожей на ловушку, чем на надежную защиту. Например, многие страховые компании устанавливают жесткие критерии для признания случая страховым. Увольнение по собственному желанию, сокращение штата или длительная болезнь могут не подпадать под покрытие. А если учесть, что получение выплаты требует сбора множества документов и прохождения сложных процедур, многие люди вообще не получают обещанную компенсацию. Более того, зачастую страхование от потери работы навязывается банками и кредитными организациями в качестве обязательного условия для получения кредита. Это создает дополнительное давление на клиентов, вынуждая их платить за услугу, в которой они могут и не нуждаться. Так что, несмотря на привлекательные лозунги, стоит задуматься, действительно ли страхование от потери работы принесет вам ту защиту, которую обещают.
Жирные минусы страховки от потери работы
Иногда страхование от потери работы может казаться надежным способом защиты в случае увольнения, но этот финансовый инструмент имеет свои подводные камни. Далее мы рассмотрим ключевые недостатки страхования от потери работы, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор, оценить все потенциальные риски и понять, насколько данная услуга соответствует вашим потребностям:
- Мизерные страховые выплаты. Имея на руках договор страхования, человек рассчитывает на финансовую поддержку в случае потери работы. Однако при наступлении страхового случая он получает гораздо меньше, чем ожидал. Причиной этому служат разнообразные уловки, такие как неверный подсчет величины пособия или игнорирование ряда обстоятельств, способных повлиять на ее размер.
Так, например, за апрель и май 2020 г. ООО «Сбербанк страхование жизни», по данным компании, произвела всего 600 выплат на сумму 9 млн. рублей в связи с потерей работы клиентами по добровольному страхованию жизни при потребительском кредитовании. То есть средняя выплата по одному страховому случаю составила всего 15 тыс. рублей. Не стоит забывать и о том, что страховщик при осуществлении страховой выплаты производит в порядке и размере, предусмотренных действующим налоговым законодательством, удержание налога на доходы физических лиц 13% из суммы страховой выплаты. - Ограниченная по времени продолжительность выплат. В большинстве случаев страховые компании устанавливают максимальный срок, в течение которого застрахованное лицо может получать компенсацию, и этот срок обычно не превышает шести месяцев. Такое ограничение может представлять серьезную проблему для тех, кто сталкивается с длительной безработицей. Шесть месяцев — это относительно короткий период, учитывая, что поиск новой работы может занять гораздо больше времени, особенно в условиях экономического спада или высокого уровня конкуренции на рынке труда.
- Страховая выплата доступна не ранее чем через 2 месяца. Согласно законодательству, при сокращении штата сотрудников работодатель обязан предоставить работнику компенсацию в размере двух окладов. Однако стоит учесть, что первые два месяца после сокращения не учитываются страховой компанией при назначении выплат, и они начинаются только с третьего месяца. В договоре этот период может быть обозначен как «временная франшиза». Этот временной интервал начинается с момента увольнения и длится до начала первых выплат по страховке. Для застрахованных лиц временная франшиза может стать значительным препятствием, поскольку в первые месяцы после увольнения, когда доходы резко падают, поддержка особенно необходима.
- Невозможность использования некоторыми категориями граждан. В реальности потеря работы чаще всего происходит по причинам, которые не подпадают под условия страхового полиса. Это означает, что уплаченные взносы могут так и остаться неиспользованными. Самозанятые, индивидуальные предприниматели, фрилансеры, частично занятые, работающие неофициально и другие подобные группы населения не смогут претендовать на страховую выплату в случае потери работы. Основная причина заключается в отсутствии официального трудового договора, который является необходимым условием для заключения страхового соглашения.
- Огромный перечень исключений из страхового покрытия. Ситуации, которые не покрывает страховка — одна из ключевых проблем страховки от потери работы. В договорах страховых компаний часто встречаются разнообразные ситуации, при которых выплаты не предусмотрены. Исключения могут касаться различных аспектов, таких как причина увольнения, стаж работы, неполучение статуса безработного, работа по совместительству и многое другое. Например, если работник уволен по собственному желанию, за нарушение трудовой дисциплины или по соглашению сторон, страховая выплата может не состояться. Также важным фактором является стаж работы: некоторые компании требуют определенного минимального стажа на последнем месте работы, иначе страховка недействительна. Работа по совместительству тоже может стать поводом для отказа в покрытии, равно как и наличие статуса безработного на момент заключения договора. Помимо этого, страховые компании могут предусматривать исключения для сотрудников, работающих на неполный рабочий день или по гибкому графику, а также для тех, чья профессия относится к определенным категориям, например, сезонные рабочие или работники сферы развлечений. Возрастные ограничения, изменения семейного положения, банкротство компании и участие в забастовках — все это может негативно повлиять на возможность получения страховой выплаты.
- Размытый перечень документов для получения денег. Страховщики в общих условиях страхования, которые размещают на официальных сайтах, прописывают своё право в одностороннем порядке вносить уточнения в перечень документов, необходимых для признания события страховым случаем и принятия решения о страховой выплате на этапе урегулирования заявленного требования о страховой выплате. Это приводит к спорам и разногласиям между страховщиком и страхователем, а также к задержкам в выплате. Страхователям приходится тратить время и силы на сбор дополнительных документов или уточнение требований у страховой компании.
Куда обращаться за возвратом удержанных средств
Недобросовестные страховые компании используют различные методы для уклонения от выполнения своих обязательств перед клиентами. Они могут необоснованно отказывать в выплатах, затягивать рассмотрение заявлений, манипулировать оценками ущерба и скрывать важные условия в договорах. Такие действия приводят к недовольству и разочарованию клиентов, снижая доверие к системе страхования. Зачастую заёмщики оказываются в ситуации, когда их права ущемляются, а возможности для самостоятельного решения проблемы являются ограниченными.
Именно поэтому и существует «Центр возврата страховок» - чтобы помочь людям бороться против недобросовестных практик финансовых учреждений и добиваться реальных результатов. Опыт подсказывает, что даже самые сложные случаи могут быть решены в пользу клиента, если подойти к делу грамотно и настойчиво.
Мы не просто решаем текущие проблемы потребителей — мы создаём прецеденты, которые помогают изменить систему в лучшую сторону. Каждый выигранный случай — это шаг вперёд к созданию более прозрачного и справедливого финансового рынка, где права потребителя будут уважаться и соблюдаться.